Tasa Efectiva Anual
Tasa Nominal Anual
Duración del crédito
Información a difundir según el reglamento de las plataformas de financiamiento participativo financiero:
Financiamiento Total: | S/300,000.00 |
Valor comercial de la garantía: | S/2,235,072.66 |
Ratio de cobertura: | Aprox. 7 a 1 |
Sobre la empresa:
- GRUPO MINCHOLA S.A.C. se constituyó el 05 de marzo del 2015 y empezó sus actividades en el año 2022, es una empresa que se dedica al desarrollo de proyectos inmobiliarios de vivienda social y negocios inmobiliarios en general.
- Actualmente, su modelo de negocio está principalmente orientado al mercado inmobiliario social. La empresa se enfoca en desarrollar proyectos inmobiliarios de diferentes tamaños (grandes, medianos y pequeños), contribuyendo a reducir el déficit habitacional en el mercado inmobiliario peruano.
- El enfoque principal de GRUPO MINCHOLA S.A.C. es el desarrollo de viviendas de interés social (VIS), con el objetivo de proporcionar un techo digno a familias de escasos recursos económicos, promoviendo así el derecho básico a una calidad de vida adecuada y la equidad social.
- La promotora y constructora GRUPO MINCHOLA S.A.C. ha gestionado y desarrollado varios proyectos, los cuales han sido culminados y entregados bajo las modalidades de Adquisición de Vivienda Nueva (AVN) y Construcción en Sitio Propio (SP). Actualmente, está desarrollando y ha iniciado la construcción de dos módulos piloto para optimización de ventas, dirigidos a clientes y beneficiarios del Proyecto de Habilitación Urbana con Construcción Simultánea Tipo V “Praderas de Papayal”, parte del programa Techo Propio en la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva. Este proyecto cuenta con Licencia de Habilitación Urbana y se encuentra en proceso de obtención del Código de Registro de Proyecto en el Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento.
- La empresa tiene como Residente al Ing. Minchola Orbe, Johnny Alberto, miembro del colegio de ingenieros con CIP 288584, quien cuenta con más de 05 años de experiencia en el rubro, tanto en obras públicas como privadas.
Del proyecto actual:
- El proyecto "Praderas de Papayal" consiste en la venta de 760 departamentos y 110 casas, totalizando 870 módulos de vivienda social bajo la modalidad de Adquisición de Vivienda Nueva. Este proyecto de Habilitación Urbana Tipo V con Construcción Simultánea se ubica en el distrito de Papayal, Provincia de Zarumilla, Departamento de Tumbes.
- La empresa requiere capital de trabajo para avanzar la obra por etapas, ya que actualmente cuenta con un avance administrativo significativo (superior al 50%) y un avance constructivo del 30%. El capital de trabajo necesario se basa en la venta de la totalidad de los módulos (760), en función de las obras ejecutadas. Estas generarán un incremento en las ventas a precios accesibles para los clientes, siendo los precios de S/. 15,000.00 y S/. 25,000.00 respectivamente (adicional al bono de cada beneficiario). Además, se espera obtener el Bono Familiar Habitacional (S/. 44,805.00 por módulo de beneficiario) del Fondo Mi Vivienda. La empresa solicitará trabajar con una entidad financiera para el otorgamiento de Cartas de Acreditación, Cartas Fianza y financiamiento directo para los clientes. El monto total de los bonos será entregado al finalizar la construcción de las obras de habilitación urbana y los módulos, contando con la conformidad de obra correspondiente por parte de la municipalidad. Esto proporcionará mayor seguridad a los inversionistas, ya que la empresa necesita culminar todos los módulos dentro de los plazos establecidos para disponer de esta diferencia.
- Es necesario adquirir una carta fianza de la entidad financiera a favor del Fondo Mi Vivienda. Esto permitirá que el Fondo Mi Vivienda realice el desembolso de los fondos a la entidad financiera. En caso de que el proyecto no se concrete, el Fondo Mi Vivienda podrá ejecutar la carta fianza, obligando a la entidad financiera a devolver el dinero.
- Adquiriendo la carta fianza de la entidad financiera, se proporciona seguridad en la operación, ya que la entidad financiera asume el riesgo de realizar el desembolso de los bonos antes de que el proyecto haya finalizado.
- Se contará con una instrucción de cesión de flujos, donde la fuente de repago serán los bonos en custodia por la empresa Empresa Financiera, los cuales ascienden a un monto S/. 38,980,350.00 y van a ser desembolsados de acuerdo al avance de obra. Periodo aproximado: 24 meses.
Cabe destacar que estos 870 módulos en cuestión están distribuidos en tres etapas.
Del financiamiento solicitado:
- GRUPO MINCHOLA solicita S/ 330,000.00 soles de capital de trabajo para la culminación de seneamiento del proyecto.
- Este capital de trabajo esencialmente ayudará a financiar el gasto de planilla y mano de obra directa en la ejecución de los 870 módulos.
- Cabe destacar que la empresa POTENCIARÁ LAS VENTAS EN RAZÓN DEL AVANCE DE LA CONSTRUCCIÓN con el préstamo, con la finalidad de cubrir los costos y gastos para la culminación en la construcción de los módulos.
- Este financiamiento cuenta con la seguridad de una propiedad inmobiliaria en garantía, valorizada en S/1,500,000.00 (precio comercial)
- La cobertura de la garantía de esta operación es más de siete (7) veces superior en valor comercial con respecto al monto del financiamiento, lo que implica una cobertura de 7 a 1.
Meses
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Capital inicial
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Mensualidad
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Intereses
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Reembolso
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Capital restante
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1
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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2
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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3
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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4
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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5
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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6
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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7
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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8
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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9
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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10
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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11
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335,400.00
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6,149.00
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6,149.00
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0
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335,400.00
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12
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335,400.00
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341,549.00
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6,149.00
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335,400.00
|
0
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- Garantía Inmobiliaria:
* Inmueble (Partida Registral N°: 11016785), Área: Ha. 4.9796, valorizado en Valor Comercial: S/1,550,000
Ubicación: Ubic. Rur. Peedio Puyango área Ha. 4.9796, U.C. 090415, distrito de Papayal, provincia de Zarumilla, departamento de Tumbes.
Criterios de selección (no implica una recomendación de inversión ni el aseguramiento de retornos para el inversionista) y metodología usada para evaluar a los proyectos.
Producto: Producto: Capital de Trabajo con Garantía Inmobiliaria
Ofrecemos financiar empresas con requerimiento de capital de trabajo que cuentan con un inmueble libre de hipoteca, otorgando como máximo el 25% del valor comercial. Esto permite mitigar el riesgo operativo dado que el inmueble podría subastarse con facilidad de ser necesario.
Adicionalmente a eso, rechazamos a las empresas que tienen un ACTIVO CORRIENTE inferior al TOTAL PASIVO y que tienen un TOTAL PASIVO 3 veces superior al PATRIMONIO.
Resumen de las características del producto:
Rating de riesgo | B |
Moneda | PEN |
Amortización | Mensual |
Intereses | Mensuales |
Plazo | 12 meses |
Fuente de repago |
Ingresos por la venta de los módulos de proyectos complementarios.
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TNA | 22% |
Documentación | Contrato con pagaré en blanco con aval de los accionistas con un participación > 25%. Un cheque para cada cuota. |
Consecuencia para el Receptor, y avales eventuales, en caso de default. | Condena penal entre 1 y 4 años de Pena privativa de libertad para el representante legal de la empresa (por cheque sin fondo) Reporte en las centrales de riesgo (Receptor y eventuales Avales). Demanda judicial (por iniciativa individual del inversionista) |
Datos de estados financieros al 30 de junio del 2024:
Efectivo o equivalentes de efectivo | S/30,356.28 |
Suministros diversos | S/383,264.75 |
TOTAL ACTIVO CORRIENTE | S/413,621.03 |
Inmuebles, Maq. y Equipo | S/477,000.00 |
Depreciación | -S/34,756.37 |
Otros activos | S/27,654.00 |
TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE | S/469,897.63 |
TOTAL ACTIVO | S/883,518.66 |
Tributos por pagar | S/5,033.06 |
Ctas. por pagar diversas | S/486.00 |
Obligaciones Financieras | S/109,009.10 |
TOTAL PASIVO CORRIENTE | S/114,528.16 |
TOTAL PASIVO NO CORRIENTE | S/ - |
TOTAL PASIVO | S/114,528.16 |
Capital Social | S/477,000.00 |
Resultados Acumulados | S/235,479.00 |
Resultado del Periodo | S/56,511.50 |
TOTAL PATRIMONIO | S/768,990.50 |
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO | S/883,518.66 |
Estado de Ganancias y Pérdidas al 30 de junio del 2024:
VENTAS | S/258,573.00 |
COSTO DE VENTAS | -S/150,013.85 |
UTILIDAD BRUTA | S/108,559.15 |
GASTOS ADINISTRATIVOS | -S/23,527.94 |
GASTOS DE VENTAS | -S/13,160.92 |
UTILIDAD OPERATIVA | S/71,870.29 |
INGRESOS FINANCIEROS | S/ - |
INGRESOS DIVERSOS | S/ - |
GASTOS FINANCIEROS | -S/9,079.73 |
UTILIDAD ANTES PARTICIP. Y DEDUCCION IMPUESTOS ADICIONES A LA RENTA |
S/62,790.56 |
IMPUESTO A LA RENTA | -S/6,279.06 |
UTILIDAD DEL EJERCICIO | S/56,511.50 |